Er komt een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (BAZ) voor zelfstandigen aan. De overheid wil dat iedere ondernemer straks een basis vangnet heeft bij arbeidsongeschiktheid. Het wetsvoorstel ligt begin 2026 bij de Tweede Kamer.
De regels zijn nog niet definitief, maar de richting is duidelijk. Daarom is het verstandig om nu al te weten wat er verandert en wat jij kunt doen.
De overheid wil dat iedere zelfstandige straks verzekerd is tegen arbeidsongeschiktheid. Daarom komt er een basisverzekering via het UWV.
Met deze regeling krijg je 70% van je winst uitgekeerd, tot maximaal het niveau van het minimumloon (ongeveer € 2.245,80 bruto per maand in 2025). De premie bedraagt naar verwachting 5,4% van je winst, met een maximum van €171 per maand.
Belangrijk om te weten: je ontvangt pas een uitkering na twee jaar arbeidsongeschiktheid. Die periode moet je dus zelf overbruggen, bijvoorbeeld met spaargeld of een eigen verzekering. De BAZ loopt door tot je AOW-leeftijd en wordt uitgevoerd door het UWV, terwijl de Belastingdienst de premie int. Kort gezegd: de BAZ biedt zekerheid op minimumniveau, een vangnet, maar geen maatwerk
Ben je zzp’er of ondernemer met winst uit onderneming? Dan val je straks automatisch onder de BAZ, tenzij je al een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV).
De BAZ biedt alleen een basis vangnet. Je krijgt pas na twee jaar een uitkering, en die is maximaal gelijk aan het minimumloon, ongeveer € 2.133 bruto per maand in 2025. Voor de meeste ondernemers is dat onvoldoende om van te leven of hun vaste lasten te betalen.
Voorbeeld:
Stel, je bent zzp’er in de bouw en raakt door een ongeval arbeidsongeschikt. Met de BAZ krijg je pas na twee jaar een uitkering van maximaal € 2.133 per maand. Heb je een eigen AOV, dan kun je ervoor kiezen om al na 1 of 3 maanden een uitkering te krijgen, en voor een hoger bedrag. Zo hoef je die eerste twee jaar niet volledig zelf te overbruggen.
De vrijheid van ondernemen brengt ook verantwoordelijkheid met zich mee. In Nederland werken steeds meer mensen zelfstandig, maar veel van hen hebben geen AOV. Als zij ziek worden, valt hun inkomen vaak volledig weg.
Met de BAZ wil de overheid voorkomen dat ondernemers zonder vangnet in de bijstand belanden en de kloof tussen werknemers en zelfstandigen kleiner maken. De regeling gaat gelden voor iedereen die winst uit onderneming opgeeft bij de Belastingdienst — van eenmanszaak tot vof of maatschap.
Op dit moment kun je als ondernemer nog zelf kiezen hoe je je verzekert tegen arbeidsongeschiktheid. Je bepaalt zelf de dekking, de looptijd en hoe snel je een uitkering wilt ontvangen. Maar zodra de verplichte AOV (BAZ) wordt ingevoerd, verdwijnt die vrijheid grotendeels. De overheid wil namelijk dat iedere zelfstandige straks standaard verzekerd is via het UWV. Dat wordt een basispakket: één vaste premie, één wachttijd (twee jaar) en een uitkering tot maximaal het minimumloon. Je kunt dan niet meer zelf bepalen wat beter bij jouw situatie past.
Sluit je nu een eigen AOV af, dan mag je die behouden — ook als de verplichte verzekering later ingaat. De overheid maakt daar een uitzondering voor: als jouw verzekering al liep voordat de nieuwe wet er is, hoef je niet mee te doen aan de standaardregeling.
Dat betekent dat je nu nog de vrijheid hebt om:
Wacht je tot na de invoering van de BAZ, dan kun je alleen nog kiezen voor die vaste basisverzekering via het UWV — met minder invloed op premie, dekking en voorwaarden.
Door nu een eigen AOV af te sluiten bepaal jij zelf hoe je verzekerd bent. Je kiest wat bij jou past. De dekking, de looptijd, en hoe snel je een uitkering wilt ontvangen.
Je bent direct beschermd bij arbeidsongeschiktheid, je profiteert van het overgangsrecht én je kunt later nog aanpassen als de wet verandert. Zo houd je zelf de regie over je inkomen en toekomst.
KvK nummer 89436075
WFD AFM vergunningsnummer 12019919
Aansluitnummer Klachteninstituut 300014116
Rekeningnummer IBAN NL13 ABNA 0581 4834 13